Esse tipo de empréstimo trata-se de uma modalidade de crédito que pode ser usada para investimentos na empresa ou para capital de giro, entre outras possibilidades.
Esse tipo de crédito pode ser solicitado mais de uma vez, de acordo com a necessidade do microempreendedor. Cada vez que um crédito é aprovado e o cliente realiza os pagamentos pontualmente ele passa a poder pedir valores cada vez mais altos, até chegar a 15 mil reais.
Empréstimo MEI
A Caixa disponibiliza uma linha completa de produtos para MEI. Além dos empréstimos, há benefícios como isenção de taxas e tarifas, atendimento personalizado para os empresários, facilidades para o pagamento de impostos e cartões de crédito isentos de qualquer taxa anual.
Algumas das vantagens do empréstimo MEI valem até mesmo para quem ainda não é cliente da Caixa, como tirar as taxas de manutenção de conta corrente por até 12 meses. Existem duas linhas de crédito principais da Caixa Econômica cujo público são os microempreendedores individuais.
A primeira delas refere-se ao crédito para micro e pequenas empresas do BNDES. Geralmente os empresários solicitam esse crédito para reforço ao caixa da empresa, em momentos de crise, quando o faturamento cai, ou até mesmo para expandir seus negócios.
A segunda linha de crédito, que vamos detalhar neste texto, é o Microcrédito Crescer Caixa, também conhecido como Microcrédito Produtivo Orientado.
Este é um dos empréstimos mais conhecidos e tem algumas vantagens quando comparamos com outros bancos.
Continue a leitura se quiser saber mais sobre ele.
Microcrédito Produtivo Orientado Caixa
Os valores desse tipo de crédito começam em R$ 300,00 e podem chegar até R$ 21.000,00 nas renovações.
Claro que tudo isso depende do seu relacionamento com o banco e da sua análise de crédito. O prazo de pagamento pode ir de 4 a 24 meses, sendo que não existe carência para começar o pagamento das parcelas.
Para quem pretende contratar o empréstimo MEI pela primeira vez, o prazo máximo de pagamento é de até 12 meses. Claro que, dependendo do valor solicitado e de onde o crédito será aplicado, o prazo pode ser até menor.
E tem mais algumas regrinhas. Para quem o solicita pela primeira vez, o limite é de R$ 3.000,00. Já na segunda vez, ou na renovação, o valor é elevado para 5.000 reais.
Sempre que existe uma renovação do empréstimo, desde que o cliente não esteja inadimplente, o limite de contratação sobe.
Uma das vantagens é que você pode escolher a melhor data do mês para pagar a fatura. E você pode pagar diretamente, evitando atrasos, juros e multas.
Além disso, você também pode pagar em correspondentes, casas lotéricas e serviços bancários online. Para pagar em agências lotéricas é super fácil, basta informar seu CPF e o número do convênio, nem precisa ter o boleto em mãos.
CONFIRA MAIS: Como solicitar o cartão de crédito da Caixa
Passo a passo para solicitar seu crédito Caixa
As regras para se candidatar ao empréstimo MEI são definidas pela Caixa, e disponibilizadas no site. Mas fique tranquilo que são etapas simples!
Primeiro, você precisa se registrar como MEI. Se você não sabe o que fazer, basta visitar o Portal do Empreendedor. O passo a passo é ensinado lá. Você pode até mesmo se registrar online em algumas etapas.
Após isso, o próximo passo é apresentar a documentação necessária para fazer e oficializar o pedido. Agora, atenção: a Caixa pode exigir algum tempo de abertura do MEI para permitir o pedido. De modo geral, esse processo tem um tempo mínimo de 6 meses para ser feito.
Depois disso, a próxima etapa é fornecer os documentos necessários para formalizar o pedido. Mas cabe um alerta: a Caixa pode exigir algum tempo de abertura do MEI para aprovar a sua solicitação.
Normalmente, esse tempo é de pelo menos 6 meses. Eles pedem esse tempo para evitar fraudes.
A Caixa Econômica vai solicitar a sua documentação, além de pedir o nome da sua empresa e a atividade. O seu histórico individual de crédito também será analisado.
Basicamente, toda informação que eles têm sobre você ou sobre sua empresa serão utilizados para avaliar o seu pedido.
Os requisitos para conseguir o crédito
Para conseguir seu empréstimo MEI é necessário ter conta na Caixa, que poderá ser aberta durante a solicitação.
Além disso, a sua renda ou a da sua empresa não poderá ter ultrapassado R$ 200 mil por ano. Outro ponto importante é garantir para o banco que você usará o crédito recebido somente no seu negócio.
É sempre importante lembrar que a Caixa não libera empréstimo para que tem “nome sujo”, como se diz popularmente.
Ou seja, você não pode ter o nome em cadastros de inadimplentes. Como o Serasa e o SPC, além do SINAD e do CADIN. Em casos específicos, e dependendo do limite de crédito, a Caixa pode exigir um avalista para o seu contrato.
Vamos falar sobre as taxas de juros
Como já explicamos no começo deste artigo, a Caixa possui uma linha completa de créditos para MEI. Aqui vamos falar especificamente dos juros do Microcrédito Produtivo Orientado Caixa.
Nessa opção, as taxas de juros começam em 1,99% ao mês. Existe também a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que é de 3% sobre o valor da contratação.
Mas algo muito positivo é que não existe cobrança do Imposto de Operações de Crédito (IOF), que é muito comum em empréstimos normais.
Para os créditos realizados em cooperação com o BNDES, as taxa de juros podem variar. No entanto, a Caixa informou o cálculo: custos financeiros mais taxas do BNDES (1,45% ao ano) e taxas da Caixa (varia de acordo com o tamanho do cliente).
Entre em contato com a Caixa
Se você tiver alguma dúvida sobre essa linha de empréstimo MEI, a Caixa possui canais de comunicação direta com clientes e futuros clientes. O canal principal deles é o número 0800-950-9008.
Você também pode encontrar um caixa perto de você e ir pessoalmente.
